[案例库2023-03-1-115-001]李某妨害信用卡管理、掩饰、隐瞒犯罪所得案——使用自己及他人的银行卡掩饰、隐瞒犯罪所得类案件，应进行必要的拆分评价，实现罪责刑相适应 关键词：刑事 妨害信用卡管理罪 掩饰、隐瞒犯罪所得罪 电信网络诈骗 银行卡 拆分评价 罪责刑相适应 择一重处罚 基本案情 2020年以来，被告人李某明知他人利用信息网络实施犯罪活动，通过骗取 或购买等方式获得多张银行卡后，使用自己及收集来的银行卡、支付宝为他人 提供收款、转账、取现等服务，并收取转账金额的2‰作为报酬。同年5月至11月，李某先后在其叙州区家中和一出租房内开设“工作室”，雇佣同案人张 某某、李某某等人为其进行转账操作，涉案银行卡268张，流水115606万余元,涉电信网络诈骗案件76起，流入涉案银行卡诈骗金额107万余元。其中，被告 人李某本人涉案银行卡10张，流水共计5771万余元；同案人周某、李某某等人 涉案银行卡173张，流水共计75738万余元；刘某等人涉案银行卡85张，流水共 计34096万余元。被告人李某通过涉案银行卡共计取现547万余元，并非法获利 231万余元。 四川省宜宾市叙州区人民法院于2022年3月17日作出（2021）川1521刑初475号刑事判决：被告人李某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑六年，并 处罚金人民币五万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人  民币五万元。决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民十万元。宣判后，被告  人李某不服，以其使用银行卡是为了掩饰、隐瞒犯罪所得，虽同时触犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪和妨害信用卡管理罪，但应择一重罪处罚，即以掩饰、隐瞒犯 罪所得罪处罚为由提出上诉。四川省宜宾市中级人民法院于2022年7月7日作出 （2022）川15刑终190号刑事判决：被告人李某犯妨害信用卡管理罪，判处有期 徒刑七年六个月，并处罚金人民币五万元；犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币五万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十 一年，并处罚金人民币十万元。 裁判理由 法院生效裁判认为，被告人李某明知他人利用信息网络实施犯罪活动，使 用其10张银行卡用于收款、转账等支付结算，情节严重，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。被告人李某非法持有他人信用卡258张，属数量巨大，该部分 银行卡也用于转账等支付结算，其行为既构成妨害信用卡管理罪，又构成掩饰  、隐瞒犯罪所得罪，按照择一重罪的原则，应以妨害信用卡管理罪定罪处罚。 裁判要旨 1.明知是电信网络诈骗犯罪所得及其产生的收益，使用自己及他人的银行 卡予以转账、套现、取现，以掩饰、隐瞒犯罪所得罪追究责任。 2.明知是犯罪所得及其产生的收益而予以掩饰、隐瞒，构成掩饰、隐瞒犯 罪所得罪，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。 关联索引 《中华人民共和国刑法》第177条之一、第312条 《最高人民法院关于审理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适 用法律若干问题的解释》第3条、第7条 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体 应用法律若干问题的解释》第2条 一审：四川省宜宾市叙州区人民法院（2021）川1521刑初475号刑事判决 （2022年3月17日） 二审：四川省宜宾市中级人民法院（2022）川15刑终190号刑事判决（2022年7月7日）

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