[案例库2024-04-1-112-001]龚某某骗取贷款案——直客式消费分期付款属于银行贷款，给银行造成重大损失的，可认定为骗取贷款罪
关键词：刑事 骗取贷款罪 信用卡诈骗罪 直客式消费分期付款
基本案情
2015年2月，被告人龚某某冒用同名同姓“龚某某”的身份号码，制作虚假 的身份证、离婚证、户口簿等证件的复印件，于2015年3月4日在某银行江西省 新余分行渝水支行以房屋装修的名义办理了30万元直客式消费分期付款业务,骗领一张卡号为62*****25的信用卡（以下称为直客式消费付款业务卡）。该 银行于2015年3月17日将该笔30万元贷款放款到被告人龚某某以真实身份信息办 理的卡号62*****47的某银行借记卡上。截至2016年6月30日，该笔贷款共计本 金240045.83元、利息3957.31元未归还。2017年1月12日，被告人龚某某被公安 民警抓获。2017年4月24日，被告人龚某某主动归还了258898.22元。
江西省新余市渝水区人民法院于2017年12月15日作出（2017）赣0502刑初 351号刑事判决：认定被告人龚某某以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗 领信用卡，并骗取了银行贷款30万元，数额巨大，构成信用卡诈骗罪，判处有 期徒刑五年，并处罚金10万元。宣判后，被告人龚某某提出上诉。
江西省新余市中级人民法院于2018年5月10日作出（2018）赣05刑终34号刑 事判决：一、撤销江西省新余市渝水区人民法院（2017）赣0502刑初351号刑事 判决；二、被告人龚某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金二万 元。
裁判理由
法院生效裁判认为：被告人龚某某以欺骗的手段骗取银行贷款，给银行造
成重大损失，破坏了金融管理秩序，其行为应构成骗取贷款罪。原审判决认定 被告人龚某某犯罪事实清楚，但认定罪名不当，应予以更正。被告人龚某某到 案后能如实供述自己的犯罪事实，其行为属于坦白，依法可以从轻处罚；且能 主动归还某银行新余分行渝水支行的贷款，并取得了谅解，可以酌情从轻处罚 。故法院依法作出如上裁判。
裁判要旨
1.直客式消费分期付款业务与信用卡透支业务在是否具有透支功能、额度 用完后能否自动恢复、是否需要明确用途等方面具有明显区别。直客式消费分 期付款业务在审批程序、用途限制、使用额度使用、能否循环使用等方面与贷 款业务一致，应属于贷款业务。
2.行为人使用虚假的身份证明，通过办理直客式消费分期付款业务骗取金 融机构资金，给银行或者其他金融机构造成重大损失，如无证据证明其有非法 占有目的的，应以骗取贷款罪对其定罪处罚。
关联索引
《中华人民共和国刑法》第175条之一、第196条第1款
一审：江西省新余市渝水区人民法院（2017）赣0502刑初351号刑事判决 （2017年12月15日）
二审：江西省新余市中级人民法院（2018）赣05刑终34号刑事判决 （2018年5月10日） |